W Eurobanku już od jakiegoś czasu funkcjonuje oferta ,,Niski Procent'', gdzie marża  zaczyna się od 1%, a prowizja za udzielenie kredytu – 0%. Oferta ta zależy jednak od indywidualnej oceny Kredytobiorcy przez system scoringowy banku. Eurobank wprowadził jednak dodatkowo nową promocję – „Lekki Kredyt”. Przy 10% wkładzie własnym marża może wynosić nawet 0,8% w pierwszym roku kredytowania. Od drugiego roku marża utrzymuje się na poziomie 1,25%. Kredytobiorca musi jednak jednocześnie spełnić jeszcze poniższe warunki:•    ubezpieczenie od utraty pracy z oferty Banku na min. 3 lata (w zamian za prowizję bankową w wysokości 2%),•    ubezpieczenie na życie w dowolnym pakiecie z oferty Banku,•    konto on-line lub Prestige z wpływem wynagrodzenia.Dla Kredytobiorców zaciągających kredyty powyżej 90% LTV marża wynosi 1,2% w pierwszym roku kredytowania, a później - 1,55%.

Nordea Bank Polska S.A. wprowadził pewne zmiany w ofercie kredytów hipotecznych. Po pierwsze, bank obniżył nieco marże. Zwiększył jednak wysokość ubezpieczenia pomostowego z 1% na 1,2%. Zmiana ta dotyczy tylko bieżącej oferty promocyjnej, czyli od 23.09.2011r do 30.11.2011r.A po drugie, zwiększono maksymalny poziom LTV dla kredytów mieszkaniowych udzielanych:•    w PLN: do 101 %,•    w walutach obcych: do 91%.Aby jednak skorzystać z podwyższonego LTV konieczne jest przede wszystkim wykupienie ubezpieczenia majątkowego oferowanego przez Bank oraz spełnienie warunków dochodowych. Bank przewidział pewne odstępstwa cenowe dla wybranych zawodów (np. prawników, lekarzy, biegłych rewidentów).Być może uatrakcyjnienie oferty kredytów hipotecznych ma związek z zaostrzeniem polityki cenowej we frankach szwajcarskich.

Od dzisiaj do końca 2011 roku Bank Pekao SA wprowadza nową promocję kredytów hipotecznych. Bank nadal nie będzie pobierał prowizji za udzielenie kredytu. Marże kredytów w złotówkach utrzymują się na poziomie od 1,29%. Marża ta jest niezależna od poziomu LTV dla Kredytobiorców nabywających nieruchomość od deweloperów (z listy deweloperów objętych promocją) oraz dla Kredytobiorców korzystających preferencyjnych kredytów mieszkaniowych z dopłatami. Bank wymaga jednak: 1) posiadania rachunku typu Eurokonto z regularnymi miesięcznymi wpływami ztytułu dochodów oraz2) posiadania karty debetowej oraz3) posiadania karty kredytowej lub zakup oferowanego przez Bank ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.Co więcej, w ramach indywidualnych negocjacji Pekao SA jest w stanie zaproponować atrakcyjne, indywidualne warunki wcześniejszej spłaty kredytu.

Od 31 sierpnia br weszła w życie zmieniona Ustawa o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania. Najważniejsze zmiany w programie to:•    Obniżenie wskaźnika korygującego średni wskaźnik przeliczeniowy kosztu odtworzenia 1m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych z poziomu 1,4 do poziomu:         1) 0,8 dla zakupu nieruchomości na rynku wtórnym, 2) 1,0 dla pozostałych celów kredytowania. •    Wprowadzenie możliwości udzielania kredytu preferencyjnego osobom nie pozostającym w związku małżeńskim, innym niż osoby samotnie wychowujące dzieci (tzw.

Kredyty we frankach szwajcarskich są przy tak wysokim kursie szczególnie korzystne dla Kredytobiorców. Gdy kurs się ustabilizuje – nieco spadnie – zmniejszy się także całkowite saldo zadłużenia. Taka sytuacja nie jest oczywiście „na rękę” dla banków. Być może z tego względu kolejne banki wycofują ze swojej oferty kredyty hipoteczne w CHF. Najpierw oba banki hipoteczne należące do grupy BRE Banku, czyli MultiBank i mBank poinformowały, że wycofują ze swojej oferty kredyty i pożyczki hipoteczne we frankach szwajcarskich. Banki te nadal udzielają kredytów w złotówkach, euro, funtach brytyjskich oraz dolarach amerykańskich. Później Deutsche Bank oficjalnie podniósł limit dochodu Kredytobiorców ubiegających się o kredyt hipoteczny w CHF. Już wcześniej trudno było uzyskać w tym banku kredyt denominowany do franków - dostępny był tylko dla Kredytobiorców z dochodem powyżej 12 000 PLN netto miesięcznie.

9 sierpnia b.r. prezydent RP podpisał ustawę antyspreadową. Koszt spreadu walutowego jest skutkiem tego, że kredyt udzielany w walucie obcej wypłacany przez bank i spłacany przez Kredytobiorcę jest w złotówkach. Bank wypłaca nam kredyt po kursie kupna waluty (niższym), natomiast my spłacamy go po kursie sprzedaży (wyższym). Spread bankowy wynosi obecnie 5–14% w zależności od banku i już od momentu wypłaty kredytu dotyczy jego pełnej kwoty. Stanowi więc dodatkowy koszt kredytu, który niejednokrotnie był ukrywany przez banki.Można go ominąć, decydując się na kredyt walutowy, czyli wypłacony i spłacany bezpośrednio w walucie obcej. Komisja Nadzoru Finansowego próbowała przez ostatnie lata zaradzić albo ograniczyć dowolność banków w ustalaniu spreadów.

Getin Noble Bank wprowadził do swojej oferty nowy produkt: „Kredyt na czas”. Kredyt ten może być przeznaczony na:  Zakup nieruchomości mieszkalnej  Zakup nieruchomości komercyjnej  Refinansowanie zadatku / zaliczki Jest skierowany do osób posiadających zdolność kredytową (udokumentowane dochody), którzy czekają na decyzję w innym Banku i nie chcę stracić zadatku na przykład z powodu przedłużających się procedur.Nazwa tego kredytu wynika z błyskawicznie wydawanej decyzji kredytowej – bank deklaruje, że podejmie jąw ciągu 2 dni roboczych. Co więcej, Getin oferuje bezpłatną możliwość refinansowania tego zobowiązania w ciągu 2 miesięcy od uruchomienia środków.

Od 04 lipca 2011 roku BZ WBK wprowadził nową alternatywną do standardowej ofertę kredytów hipotecznych. Polega ona na zastosowaniu prowizji w wysokości 0%. Tak jak w dotychczasowej standardowej ofercie, marża uzależniona jest od punktacji scoringowej. W związku ze zniesieniem prowizji, bank podwyższył standardowe marże (czyli te w ofercie z prowizją) o 0,3 p.p.. Marża, tak jak do tej pory, będzie indywidualnie ustalana przy decyzji wstępnejdla każdego Kredytobiorcy. Warunkiem skorzystania z kredytu z opcją 0% prowizji jest przystąpienie przez minimum jednego z Kredytobiorców do ubezpieczenia kredytu hipotecznego w pełnym zakresie.Powyższe zmiany nie dotyczą kredytu z dopłatami Rodzina na Swoim - tam prowizja wynosi 0% bez żadnych dodatkowych warunków cenowych.

To kolejna edycja nieustającej promocji kredytów hipotecznych w DnB Nord. Marże znów utrzymują się na wyjątkowo korzystnym poziomie. Tak jak w poprzednich edycjach, aby skorzystać z promocyjnych marż Kredytobiorcy mają do wyboru kilka dodatkowych produktów obligatoryjnych:•    pakiet PERSONALE (zasilanie rachunku kwotą min. 5 000 PLN albo utrzymywanie w Banku aktywów w wys. min. 50 000 PLN przez min. 5 lat od daty pierwszego uruchomienia kredytu),•    pakiet EKSKLISIV (Zasilanie rachunku kwota min. 40 000 PLN albo utrzymywanie w Banku aktywów w wys. min. 100 000 EUR przez min. 5 lat od daty pierwszego uruchomienia kredytu),•    karta kredytowa,oraz warunków nieobligatoryjnych (do wyboru):•    ubezpieczenie DOM i ŻYCIE,•    ubezpieczenie DOM i ŻYCIE plus PRACA, •    pożyczka gotówkowa,•    plan systematycznego oszczędzania,•    ubezpieczenie inwestycyjne.

Od początku kwietnia b.r. BZ WBK obniżył poziom prowizji bankowej za udzielenie kredytu hipotecznego w złotówkach do poziomu 2,5% lub nawet 2% dla stałych klientów. Zmieniły się również marże. W tej chwili bank określa je ramowo: od 0,99% do 2,4%. Marże minimalne dostępne są tylko pod warunkiem posiadania w Banku przez Kredytobiorcę dowolnego konta osobistego wraz z wpływami dochodów w kwocie nie niższej niż 2 000 zł miesięcznie. Została też wprowadzona opłata za całkowitą spłatę kredytu (pierwsze 3 lata). Dotyczy to jednak nadpłat powyżej 50 % kredytu. Można więc powiedzieć, że to jeden z łagodniejszych zapisów dotyczących przedterminowych opłat. Przypomnijmy, że BZ WBK wymaga zaledwie 10% wkładu własnego w złotówkach lub 20% w euro. Bank udziela także kredytów z dopłatami Rodzina na Swoim.

Z dniem 28.03.2011 Polbank wprowadza nową ofertę kredytów hipotecznych. Oferta ta utrzymuje pakiet 3x0 obejmujący:•    brak prowizji za udzielenie kredytu,•    brak prowizji za wcześniejszą spłatę,•    brak opłat za wycenę.Szczególnie ostatnie zero jest warte uwagi, bo jest to jedyny dziś bank, który przyjął takie rozwiązanie również dla kredytów na budowę domu. W efekcie jest to dobre rozwiązanie dla osób nielubiących opłat wstępnych.  Osoby budujące dom z pewnością docenią także fakt, że Polbank proponuje kredyt indeksowany, a więc niezależnie od zmian kursów walut zostanie wypłacona transza w wysokości oczekiwanej przez Kredytobiorcę.

Na pierwszy dzień wiosny tego roku przypał początek promocji kredytów hipotecznych w Millennium Banku. Ten jeden z największych banków w Polsce, obniżył marże kredytów hipotecznych aż o 0,11 - 0,51 punktu procentowego! Spełniając kilka prostych warunków promocji cross-sell, możemy uzyskać marżę nawet na poziomie 0,99% (przy kwocie kredytu powyżej 300 000 PLN oraz 70% wkładem własnym). Warto zauważyć, że tym samym oferowane przez Millennium warunki promocyjne należą aktualnie do najatrakcyjniejszych na rynku – istnieje możliwość obniżenia marży kredytu w zamian za otwarcie w Banku bezpłatnego konta oraz przy spełnieniu minimalnych warunków dodatkowych (wykonanie za jego pomocą transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 PLN średniomiesięcznie).

mBank i MultiBank należące do BRE Banku SA ogłosiły przedłużenie promocji kredytów hipotecznych w swoich ofertach. Atrakcyjne oferty „Własny dom” w MultiBanku i „Moje własne m” w mBanku zostają przedłużone na kolejny miesiąc, czyli 31 marca 2011 r. Zasady promocji pozostają bez zmian. Obowiązkowe jest posiadanie ubezpieczenia na życie i od trwałej niezdolności do pracy oferowanego przez mBank (lub ubezpieczenia spłaty rat kredytu w MultiBanku) oraz regularne zasilanie rachunku bankowego powiązanego z kredytem i korzystanie z dowolnej karty debetowej lub kredytowej. Po dopełnieniu tych warunków marże kredytów w złotówkach zaczynają się od 1,6%, a w euro od 2,2%.

To chwytliwa nazwa nowej promocji kredytów hipotecznych Eurobanku. Po kilku miesięcznej przerwie, bank ten znów wraca do gry na rynku kredytowym. Promocja „Przeprowadzka gratis” polega przede wszystkim na obniżeniu marż dla wszystkich kredytów mieszkaniowych w tym w programie Rodzina na Swoim od 1% do 2,9% oraz zrezygnowaniu z prowizji za udzielenie kredytu. Bank wymaga ubezpieczenia na życie, a wysokość składek (miesięcznych, rocznych lub pięcioletnich) także została obniżona znacznie uatrakcyjniając tym ofertę banku. Za skorzystanie z takiego ubezpieczenia można liczyć na dodatkowe możliwości negocjacji wysokości marży. W ramach promocji wymagane jest oczywiście założenie konta osobistego w Eurobanku oraz korzystanie co najmniej raz w miesiącu z karty kredytowej. Dodatkowym bonusem dla Kredytobiorcy „Przeprowadzka gratis” jest zwrot kosztów przeprowadzki do kwoty 600 zł.

Getin Noble Bank wprowadził zmiany w swojej ofercie kredytów hipotecznych. Najważniejsza informacja dla Kredytobiorców to obniżka marży dla celu mieszkaniowego w tradycyjnej zdolności kredytowej i dla kredytów w programie „Rodzina na swoim” z 2,3% do 1,99%. Dodatkowo istnieje możliwość obniżenia marży o:    0,1% za założenie konta ROR w Getin Noble Banku,     0,25% za skorzystanie z programu inwestycyjnego „Strategia Zysków III”,czyli po skorzystaniu z powyższych rozwiązań marża będzie się utrzymywać na poziomie 1,64%.Bank wprowadził także promocję dla Klientów bez historii kredytowej w programie „Rodzina na swoim”, gdzie oferuje marżę na poziomie 2,3% (wcześniej 2,5).

Od 16 lutego w banku BZ WBK obowiązuje nowa marża w ramach oferty promocyjnej dla kredytów hipotecznych w złotówkach. Zamiast dotychczasowego 1.35% wynosi ona 0.99%. W ten sposób BZ WBK dołącza do grupy banków hipotecznych, których marże w złotówkach oscylują wokół jednego procenta. Pozostałe warunki promocji nie ulegają zmianom. Wymagany wkład własny to jedynie 10% wartości nieruchomości. Drugim warunkiem jest założenie konta bankowego i przelewanie na nie co miesiąc przynajmniej 2 000 PLN. Nie musimy korzystać z karty kredytowej ani innych produktów banku. BZ WBK nie pobiera żadnych opłat za ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - jest to wyjątek na polskim rynku banków hipotecznych.

MultiBank, podobnie jak mBank, wprowadził nową promocję kredytów hipotecznych pod chwytliwą nazwą "Własny Dom". Aby skorzystać z promocji konieczne jest złożenie wniosku o kartę płatniczą, aktywne korzystanie z niej wykonując transakcje na min 2000 PLN w kwartale (warunek ten może zostać spełniony także przy użyciu karty kredytowej). Obowiązkowe jest także przystąpienie przez co najmniej jednego Wnioskodawcę do umowy ubezpieczenia spłaty rat kredytu w MultiBanku. Podobnie jak w mBanku, nie ma już konieczności dostarczania operatu szacunkowego przy kredytach w złotówkach, jako warunku skorzystania z promocji. Operat będzie wymagany zgodnie z wymogami instrukcji kredytowej MultiBanku. Przypomnijmy, że zgodnie z aktualną ofertą marże kredytów w złotówkach w MultiBanku (tak jak w mBanku) zaczynają się od 1,6%, a w euro od 2,2%.

 mBank wprowadził nową promocję kredytów hipotecznych „moje własne m”. Trwa ona od 1 do 28 lutego 2011 roku. Tak jak poprzednio, konieczne jest wykupienie ubezpieczenia na życie i od trwałej niezdolności do pracy oferowanego przez mBank, a także regularne zasilanie rachunku bankowego powiązanego z kredytem oraz korzystanie z dowolnej karty debetowej lub kredytowej wydanej do rachunku wykonując transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę nie niższą niż 2 000 PLN w kwartale. Nie ma już konieczności dostarczania operatu szacunkowego przy kredytach w złotówkach, jako warunku skorzystania z promocji. Operat będzie wymagany zgodnie z wymogami instrukcji kredytowej mBanku. Przypomnijmy, że zgodnie z aktualną ofertą marże kredytów w złotówkach w mBanku zaczynają się od 1,6%, a w euro od 2,2%.

Nie chodzi nam bynajmniej o wycieczki górskie, ale o nową edycję promocji kredytów hipotecznych organizowaną przez Bank DnB Nord. A szczytami w tej promocji mają być najniższe na rynku marże kredytów hipotecznych. Aby przygotować się do tej wysokogórskiej wyprawy, bank wymaga aktywnego korzystania przez Kredytobiorcę  z Pakietu PERSONALE / Pakietu EKSKLUSIV i karty kredytowej oraz dodatkowo (dobrowolnie): z jednego z pakietu ubezpieczeń „DOM i ŻYCIE” albo „DOM i ŻYCIE plus PRACA”  lub pożyczki gotówkowej.

Początek grudnia przyniósł nam wiele promocyjnych ofert kredytowych. Również siostrzane banki należące do grupy BRE Banku S.A. uatrakcyjniły swoje oferty kredytów hipotecznych. Po pierwsze, promocja „EURO na 110%” w mBanku oraz promocja „PLANY FINANSOWE 2010” w MultiBanku zostały przedłużone do dnia końca tycznia 2011 roku. Po drugie, na korzyść Kredytobiorców zmieniły się także warunki promocji: •    W MultiBankuZmiana polega na odstąpieniu od obowiązku przystąpienia do grupowej umowy ubezpieczenia na życie i całkowitej niezdolności do pracy dla Kredytobiorców. Wcześniej opłata ta wynosiła (od 7 miesiąca spłaty kredytu) miesięcznie 0,0417% od bieżącej wartości kredytu. •    W mBankuZmiana polega na odstąpieniu od obowiązku posiadania ubezpieczenia spłat rat kredytu „Pewna Spłata". Opłata za to ubezpieczenie wynosiła dotychczas 7% od każdej pełnej raty przez cały okres spłaty.

Od początku grudnia Bank Zachodni WBK wprowadził zmiany w ofercie kredytów hipotecznych. Oprócz dotychczasowej oferty z atrakcyjną marżą na poziomie 1,7% i prowizją na poziomie 3%, można wybrać inne rozwiązanie. Dla kredytów w złotówkach dostępna jest opcja: 0% prowizji za udzielenie kredytu wraz z jednoczesnym podniesieniem marży o 0,2%. To drugie rozwiązanie jest korzystne zwłaszcza przy kredytach zaciąganych na krótszy okres lub dla osób planujących szybko spłacić kredyt na przykład ze sprzedaży innej nieruchomości. Dodatkowo oferta tego banku jest atrakcyjna dla takich Kredytobiorców, gdyż BZ WBK nie ogranicza możliwości wcześniejszej spłaty żadną prowizją. Przypomnijmy także, że nadal dostępna jest oferta promocyjna z marżą 1,35%, która zależy od indywidualnej oceny Klienta przez system bankowy. BZ WBK ma także specjalną ofertę kredytów hipotecznych w ramach programu Rodzina na Swoim.

Deutsche Bank PBC S.A. podjął decyzję o zmianie poziomu marż dla wszystkich typów kredytów mieszkaniowych w złotych, tj. Standardowa Hipoteka, Nowa Hipoteka w złotych i w ramach programu Rodzina na Swoim. Na przykład korzystając z karty kredytowej oraz konta DB Life w Banku i utrzymywania na nim stałych wpływów można uzyskać marżę już od 1,2%. Co więcej, bank nie wymaga żadnego wkładu własnego. Gdyby jednak wykład własny wynosił więcej niż 40% wartości nieruchomości, marża kredytu spadnie do zaledwie 1%.

Od poniedziałku 8 listopada Polbank wystartował z nową ofertą promocyjną kredytów hipotecznych pod matematyczną nazwą: „3 x 0”. W skrócie polega ona na: •    Prowizja za udzielenie kredytu hipotecznego wynosi 0% i bank nie wymaga żadnych dodatkowych ubezpieczeń. Oferta jednak nie dotyczy pożyczek hipotecznych (kredytów na cel dowolny), konsolidacji, kredytów restrukturyzacyjnych oraz kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich.•    Prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu wynosi 0% . Promocja również nie dotyczy pożyczek hipotecznych, konsolidacji, kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich oraz z poduszką finansową.•    A ostatnie 0 dotyczy braku opłaty za wycenę nieruchomości (także nie dotyczy kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich). Nadal oczywiście obowiązuje oferta obniżonej o 1 p.p. marży dla Kredytobiorców przelewających swoje wynagrodzenie na rachunek w Polbanku.

Od 5 listopada w ramach promocji "Plany Finansowe 2010" zostały obniżone marże kredytów w euro dla zamożnych klientów. Dla Wnioskodawców z łącznym dochodem w gospodarstwie domowym powyżej 12 000 zł netto marża wynosi nawet 2,3%. Jeśli łączny dochód mieści się w przedziale 5 000 – 12 000 zł netto marża utrzymuje się na poziomie 2,5%. Dla pozostałych Kredytobiorców marża wynosi 2,7%.  Marże te nie są zależne od wysokości wkładu własnego – bank jako jeden z niewielu, nadal udziela kredytów hipotecznych w obcych walutach na 100% wartości nieruchomości. Warto zwrócić uwagę na koszty uzyskania kredytu w MultiBanku.

Nowa promocja DnB Nord w euro – 0% marży w pierwszym roku oraz 1,60% po pierwszym roku - czyni ofertę cenową banku jedną z najlepszych na rynku. Oprócz tego bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, co bezpośrednio przekłada się na zmniejszenie kosztów uzyskania kredytu. Nowa promocja oparta jest o znany już sposób oferowania produktów hipotecznych przez bank – w postaci aktywnego korzystania do wyboru z konta osobistego czy rachunku oszczędnościowego (pakiet PERSONALE lub EKSKLUSIV) - tym razem dodatkowo obowiązkowy jest pakiet ubezpieczeniowy oraz karta kredytowa. Pakiety ubezpieczeń obejmują:•    ubezpieczenie na życie,•    ubezpieczenie od utraty pracy, •    ubezpieczenie nieruchomości.

Od przyszłego roku zaostrzone zostaną zasady przyznawania kredytu preferencyjnego. Coraz częściej mówi się, że program Rodzina na Swoim zmierza ku końcowi. Warto więc skorzystać z dopłat i zdecydować się na ofertę banku, które proponuje korzystne warunki kredytu hipotecznego. A tu trzeba zwrócić uwagę na aktualną ofertę Millennium Banku. Po pierwsze Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, co zdecydowanie obniża początkowe koszty uzyskania. A po drugie obniżył marże dla aktywnych klientów, czyli takich którzy skorzystają z konta osobistego oraz karty debetowej do konta (tj. wykonają za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 PLN średniomiesięcznie). Millennium Bank nadal udziela kredytów hipotecznych do 100% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie (wymaga wtedy ubezpieczenia niskiego wkładu własnego).

MultiBank i mBank postanowił przedłużyć promocję kredytów hipotecznych, ale jednocześnie uatrakcyjnić ofertę dla wybranej grupy klientów. Od 1 października zmienia się oferta cenowa i wysokość marży uzależniona będzie od poziomu dochodów wnioskodawców. W złotówkach możliwe jest uzyskanie marży nawet na poziomie 1,8%, a w euro – 2,5%. Bank jednak ograniczył uzyskanie takich warunków dla Kredytobiorców zarabiających powyżej 12 000 PLN netto miesięcznie na gospodarstwo domowe. Nieco wyższe marże dostępne są dla osób uzyskujących dochód od 8 000 PLN netto miesięcznie, Dla pozostałych klientów oferta pozostaje na dotychczasowym poziomie, czyli marża od 2% w złotówkach oraz od 3% w euro.Przypomnijmy, że MultiBank i mBank nadal udzielają kredytów hipotecznych do 100% wartości nieruchomości.

Z czego zasłynął ten grecki oddział EFG Eurobanku Ergasias S.A. w Polsce? Najbardziej chyba z elastycznych procedur dotyczących liczenia zdolności kredytowej. Obecnie próbuje odbudować swoją pozycję na rynku i wrócić do gry o hipoteki polskich Kredytobiorców. Na początek warto wspomnieć o promocji Polbanku, w ramach której bank nie pobiera opłaty za wycenę nieruchomości (promocja trwa do końca września 2010r.). Obniżona jest także marża kredytu – o 1%, ale pod warunkiem zadeklarowania przelewów wynagrodzenia na konto Insignium (jego prowadzenie jest bezpłatne). Istnieje także możliwość zamiany prowizji na roczną składkę grupowego ubezpieczenia na życie TU Hestia S.A. oraz ubezpieczenia ryzyka utraty stałego źródła dochodu w TU Europa S.A. Dodatkowo Polbank nadal nie pobiera ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co również obniża koszty uzyskania kredytu.

Podczas wiosennej kampanii promującej kredyty hipoteczne w Millennium zespół Zakopower zachęcał do sprawdzenia oferty Banku. Tym razem klientom zaśpiewa Kasia Kowalska. A jest do czego śpiewać. Bank zwiększył obniżki marży w ramach oferty cross-sell z 0,2 do 0,3 pkt. proc. w stosunku do marży standardowej. Chodzi o to, żeby w całym okresie kredytowania Kredytobiorcy byli jednocześnie Użytkownikami konta osobistego oraz karty debetowej w Banku Millennium. W ramach promocji Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego oraz preferencyjnego kredytu hipotecznego "Rodzina na swoim".Promocja obowiązuje bezterminowo (do odwołania) i dotyczy wniosków złożonych od poniedziałku 13 września br. Zgodnie więc z hasłem reklamowym Banku: „już czas poczuć radość, jaką daje dom”.

Czy to tylko kolejna promocja kredytu złotówkowego? Tym razem ING złamał barierę cenową i chce udzielać kredytów hipotecznych z marżą poniżej 1%! Decydując się na nieco wyższą prowizję (czyli 2,9% kwoty kredytu) możemy  obniżyć standardową marżę o 0,6%. Dla przykładu: dla kwoty powyżej 750 000 PLN i co najmniej 50% wkładu własnego marża wyniesie zaledwie 0,7%! A starając się o kredyt z przedziału 100 000 PLN – 250 000 PLN Kredytobiorca będzie miał marżę na poziomie 1,1%. Wysokość standardowych marż dla pożyczek także uległa zmniejszeniu i dopasowaniu do wysokości marż kredytów hipotecznych (celowych). Dopełnieniem oferty kredytowej ING jest brak opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu/pożyczki.

Zgodnie z postanowieniami Rekomendacji T w kalkulacji LtV (stosunek wysokości kwoty kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie) banki powinny przyjmować bufor dla pokrycia skutków zmiany wielkości tego wskaźnika. Wskaźnik ten może zmienić się przykład w wyniku zmiany kursu waluty co wpłynie na wzrost salda zadłużenia. Bufor bezpieczeństwa powinien utrzymywać się na poziomie min. 20% kwoty kredytu (dotyczy okresu spłaty powyżej 5 lat). Aby nadal udzielać kredytów powyżej 80% LtV banki wprowadzają ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Ponieważ DnB Nord nie pobierał wcześniej tego ubezpieczenia, w celu realizacji postanowień Rekomendacji T i zachowania możliwości udzielania kredytów z LtV powyżej 80% planowane jest jego wdrożenie.

Niecałe dwa tygodnie temu informowaliśmy Czytelników Aktualności z Rynku o wprowadzeniu przez Nordea Bank możliwości uzyskania promesy podwyższenia kwoty kredytu denominowanego przy transakcjach na rynku pierwotnym. Miał być to sposób na zbilansowanie ewentualnych różnic kursowych. Jednak od 23.08.2010 r. wprowadzono nowy produkt – kredyt indeksowany. Bank od poniedziałku zaprzestał udzielania kredytów denominowanych, czyli wypłacanych w złotówkach po kursie waluty kredytu z dnia jego uruchomienia (powodowało to występowanie różnic między kwotą wnioskowaną a wypłaconą). Wycofana zostaje również Promesa dla kredytów denominowanych walutą obcą. Wszystkie umowy kredytowe podpisane od 23.08.2010r. będą kredytami indeksowanymi. Dla Kredytobiorców oznacza to że, bez względu na kurs waluty otrzymają wnioskowaną kwotę kredytu hipotecznego.

Nordea Bank oferuje swoim Klientom kredyt hipoteczny denominowany do euro, dolarów amerykańskich, franków szwajcarskich i walut skandynawskich. Kwota kredytu na umowie wyrażona jest w walucie kredytu  jednak kredyt wypłacony jest w złotówkach, co więcej, wypłacony jest po kursie waluty w dnia uruchomienia. Jeśli więc w między czasie kurs waluty naszego kredytu spadnie, wtedy wypłacona w złotych kwota będzie niższa niż wnioskowana. Aby pokryć ewentualne różnice wynikających ze zmiany kursu waluty Nordea Bank wprowadził możliwość zastosowania szczególnych zasad podwyższenia kwoty kredytu denominowanego. Po pierwsze, oferta skierowana jest do grupy Kredytobiorców zarabiających minimum 5 000 PLN netto i ubiegają się o kredyt w wysokości minimum 300 000 PLN. Po drugie, celem kredytu musi być budowa domu albo zakup nieruchomości na rynku pierwotnym (od dewelopera).

Mimo, że wakacyjna promocja obniżenia marży kredytów hipotecznych w DnB Nord miała trwać tylko do połowy wakacji, zarząd banku zdecydował się na jej przedłużenie. Dotyczy to przede wszystkim opcji kredytu indeksowanego do euro. Z obniżonej marży nawet przez pierwsze 3 lata Kredytobiorcy będą mogli skorzystać składając wniosek o kredyt do 12 września. Warunki promocji są prawie takie same jak poprzednio.

Od 15.07.2010 r. bank Millennium nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego i preferencyjnego kredytu hipotecznego "Rodzina na swoim".  Tym samym, przestaje obowiązywać promocja 0% prowizji pod warunkiem przystąpienia przez Kredytobiorcę do ubezpieczenia od utraty stałego źródła dochodu. Ubezpieczenie to jest teraz nieobowiązkowe.  Dodatkowo Kredytobiorcy, którzy ubiegają się o dowolny produkt hipoteczny Millennium mogę obniżyć marżę kredytu hipotecznego o 0,2 p.p. w całym okresie kredytowania pod warunkiem:•    skorzystania z konta osobistego w Banku Millennium (jakiegokolwiek konta z oferty Banku poza kontem lokacyjnym)•    skorzystania karty debetowej do konta w Banku Millennium, tj. wykonają za jej pomocą transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 PLN średniomiesięcznie.  Warunki upoważniające Klientów do utrzymania niższej marży będą weryfikowane w całym okresie kredytowania, co 3 miesiące.

MultiBank postanowił przedłużyć do końca sierpnia możliwość uzyskania kredytu hipotecznego z promocyjną marżą w złotówkach na poziomie 2% i w euro 3%. Zgodnie z poprzednim postanowieniem banku oferta ta miała kończyć się z ostatnim dniem czerwca.Przypomnijmy, że skorzystanie z obniżenia marż w euro czy złotówkach uzależnione jest od posiadania i zasilania wynagrodzeniem rachunku MultiBanku, korzystania z karty debetowej lub kredytowej oraz wykupienia pakietu ubezpieczeń (ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Spłata) minimum na okres 5 lat od momentu uruchomienia kredytu. Dodatkowo w przypadku kredytów w złotówkach należy przedstawić operat szacunkowy nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Minimalna kwota kredytu z promocyjną marżą wynosi 150 000 PLN (poniżej tej kwoty można skorzystać ze standartowej oferty banku).

Getin Noble Bank wprowadził ostatnio kredyt hipoteczny dla firm. Prosta Hipoteka przeznaczona jest dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą lub wykonujących wolny zawód (na przykład lekarzy czy prawników) oraz dla spółek partnerskich, jawnych czy z o.o. Celem kredytu może być na przykład finansowanie bieżącej działalności, spłata kredytów firmowych czy zakup nieruchomości związanej z działalnością. Wystarczy prowadzić firmę od 12 miesięcy (lub nawet krócej, ale nie mniej niż 3 miesiące).  Kredytobiorca wypełnia tylko oświadczenie o przychodach i dochodach, nie musi przedstawiać żadnych dokumentów potwierdzających wyniki finansowe. W większości przypadków nie jest konieczna nawet wycena nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Jest to więc bardzo wygodne i proste rozwiązanie. Bank udzieli kredytu maksymalnie do 50% wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 1 milion złotych.

Jeszcze nie opadły emocje po zakończonej Promocji gwarantowanej, a DnB Nord Bank wprowadził już nową promocję cenową  - Promocję wakacyjną. Tym razem Kredytobiorca może skorzystać do wyboru: z konta osobistego, rachunku oszczędnościowego, ubezpieczenia na życie, programu inwestycyjnego (Zysk na Start) lub/i karty kredytowej. W ten sposób  dowolnie  kształtuje swoją marżę kredytową. Dodatkowo przez okres 12 miesięcy (dotyczy kredytów w PLN) albo 36 miesięcy (dotyczy tylko kredytów w EUR) marża gwarantowana wynosi 1,60%.  Później nie może być niższa niż 1,6% dla kredytów indeksowanych do EUR lub 1,75% dla kredytów w PLN. Promocja wakacyjna trwa do końca lipca. Warto także przypomnieć, że minimalna kwota kredytu w DnB Nord wynosi 300 000 PLN (w PLN) lub 200 000 PLN (w EUR). Bank wymaga co najmniej 10% wkładu własnego w transakcję.

Niedawno zakończyła się promocyjna oferta w ING Banku Śląskim w ramach której bank nie pobierał prowizji za udzielenie kredytu, a teraz znów Kredytobiorcy mogą uzyskać preferencyjne warunki kredytu hipotecznego. Od 14 czerwca ING obniża standardowe marże dla kredytów hipotecznych. Najważniejsze zmiany to oferta „0 prowizji” zamienna z „obniżona marża” (wystarczy otworzyć darmowy rachunek osobisty przed podpisaniem umowy), dzięki której Kredytobiorca może nie zapłacić prowizji lub obniżyć marżę w całym okresie kredytowania. Na przykład decydując się na wyższą prowizję (czyli 2,9%) można uzyskać marżę od 2,1% do 1,1% (zależnie od wysokości zaangażowania środków własnych oraz wysokości kredytu względem wartości zabezpieczenia). Obniżki marży dotyczą także pożyczek hipotecznych, czyli kredytów udzielanych na cel dowolny.

W ramach nowego kredytu hipotecznego „zakup na wynajem” w Getin Banku inwestorzy mogą uzyskać kredyt na poczet przyszłych dochodów uzyskiwanych z najmu nabywanej nieruchomości. Kredytobiorca nie musi wykazywać „tradycyjnej” zdolności kredytowej, czyli nie musi dokumentować uzyskiwanych dochodów. Bank zakłada, że nabywane mieszkanie będzie źródłem dochodów z jego wynajmu. Pełna rata kapitałowo-odsetkowa nie może przekroczyć prognozowanego dochodu z najmu oraz przychody (w przypadku działalności gospodarczej) lub dochodu brutto (w przypadku umów o pracę) Kredytobiorcy pokryją wysokości tej raty.Bank udzieli kredytu maksymalnie do 75% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie hipoteczne kredytu.

Z początkiem maja BZ WBK wprowadził kolejne zmiany w ofercie kredytów hipotecznych, które mają na celu jej uatrakcyjnienie. Promocja obniżenia marży kredytów złotówkowych do 1,35% została przedłużona. Trzeba jednak pamiętać, że podlega ona indywidualnej zgodzie i ocenie scoringowej banku. Jest to w tej chwili najniższa dostępna marża na rynku kredytowym. Standardowa oferta zależy od wykupienia dodatkowych produktów bankowych takich jak: różne rodzaje kont osobistych czy ubezpieczenia na życie i od niezdolności do pracy. Marża waha się od 2,5% do 1,5%, a prowizja za uzyskanie kredytu odpowiednio od 3% do 2%. BZ WBK obniżył także marże dla kredytów w euro. Aktualne marże kształtują się na poziomie 2,3% - 2,5%. Bank nadal wymaga 20% wkładu własnego w przypadku kredytów udzielanych w euro. Z bieżących zmian warto także wspomnieć o obniżeniu wymaganego wkładu środków własnych kredytobiorcy do 10% w przypadku kredytów złotówkowych.

Zakopower nadal będzie reklamował kredyty hipoteczne Millennium. A jest co reklamować, ponieważ bank od 22.03 b.r. nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu na zakup nieruchomości oraz budowę domu. Dotyczy to również kredytów w ramach programu Rodzina na Swoim. Jeśli dodamy do tego możliwość kredytowania 100% wartości nieruchomości, mamy całkiem korzystny produkt bankowy. Poza tym bank wyrównał poziom marż dla standardowych kredytów hipotecznych oraz tych udzielanych z dofinansowaniem BGK – Rodzina na Swoim. Promocja nie dotyczy kredytów konsolidacyjnych oraz pożyczek hipotecznych. Aby skorzystać z promocji „prowizja 0%” wystarczy posiadanie jednego rachunku w banku, który wcale nie musi służyć do obsługi kredytu. Trzeba jednak pamiętać, że Millennium Bank nadal wymaga ubezpieczenia na życie przez cały okres kredytowania, a także dodatkowo ubezpieczenia od utraty pracy na okres dwóch pierwszych lat (składka wynosi 2% kwoty kredytu).

Ostatnio dużo się dzieje w bankach oferujących kredyty w złotówkach. Odwilż widoczna jest jednak także wśród kredytów hipotecznych udzielanych w euro. Od początku marca promocję obniżenia marży wprowadził na przykład DnB Nord Bank. DnB Nord to jeden z wiodących banków w Europie Północno – Wschodniej. Jest stabilnym bankiem, który swoja ofertą wychodzi naprzeciw oczekiwaniom prestiżowych klientów mieszkających w większych miastach Polski. W ramach najnowszej promocji bank obniża marżę w euro przez pierwszy rok spłaty kredytu do poziomu 1,6% (doliczając do tego EURIBOR 6M oprocentowanie równe jest 2,56%). Potem, w zależności od indywidualnych negocjacji i decyzji banku, wyniesie od minimum 1,6%. Marże kredytów złotówkowych w tym banku zaczynają się od 1,75% przez cały okres spłaty.

mBank po powrocie do udzielania kredytów na 110% wartości nieruchomości, od marca ruszył z nową, korzystną promocją. Niezależnie od wysokości wkładu własnego (w tym także w ogóle bez wkładu własnego) oraz wysokości kredytu marża w euro zostaje obniżona do poziomu 2,5%, a w złotówkach nawet do 2%. Warunkiem skorzystania z promocji jest konieczność używania karty kredytowej lub debetowej wykonując transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę nie niższą niż 2 000 PLN w kwartale. W przypadku kredytu złotówkowego dodatkowo przedstawienie przez Kredytobiorcę operatu szacunkowego do wniosku kredytowego. W zależności od nieruchomości stanowiącej hipoteczne zabezpieczenie kredytu oraz cennika rzeczoznawcy koszt takiej wyceny wynosi od około 300 zł (w przypadku mieszkania) do około 1 200 zł (w przypadku budowy domu). Dzięki wprowadzeniu tej promocji oferta mBanku znacznie zyskuje na atrakcyjności.

Z dniem 1 marca w Deutsche Banku została wprowadzona promocja, w ramach której bank nie pobiera prowizji  za udzielenie kredytu. Promocja dotyczy kredytów udzielanych w PLN i EUR w kwocie minimum 100 000 PLN. Skorzystanie z promocji wiąże się z nieznacznym podwyższeniem marży (o 0,1%) oraz wydłużeniem okresu, w którym wcześniejsza spłata lub nadpłata kredytu będzie wiązała się z zapłaceniem prowizji (jest to 2% od spłacanej przed terminem kwoty). Promocja ta pozwala na obniżenie w znacznym stopniu początkowych kosztów, jakie zwykle wiążą się z zaciągnięciem kredytu. Gdy zaciągamy kredyt na 100% wartości nieruchomości, zwykle takie opłaty jak prowizja za udzielenie kredytu czy dodatkowe obowiązkowe ubezpieczenia nie mogą już zostać wliczone do wypłacanej przez bank kwoty.

Pojawił się kolejny symptom zaostrzeniu walki o klienta na rynku kredytów hipotecznych. Jest to druga już w tym roku pozytywna zmiana w mBanku oraz Multibanku. Po umożliwieniu kredytowania na 110% wartości nieruchomości we wszystkich walutach (PLN, Euro, USD, CHF) przyszedł czas na dużą obniżkę oprocentowań dla kredytu w Euro oraz PLN. Jest to obniżka niespotykana od dłuższego czasu ponieważ niezależna od wkładu własnego. mBank oraz Multibank w obowiązującej promocji kredytuje na 2% marży w przypadku Polskiej waluty oraz 2.5% w Euro niezależnie od LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości). Jeśli więc kredytobiorca posiada zdolność kredytową wystarczającą na kwotę pokrywającą 100% wartości nieruchomości, nie musi angażować swoich oszczędności w kredyt.

Banki od nowego roku uatrakcyjniają swoje oferty kredytów hipotecznych. Dla wielu specjalistów świadczy to o odwilży rynku kredytowym. Niedawno także ING wprowadził nową, ciekawą promocję obniżenia marży kredytu. Skierowana jest ona do Kredytobiorców zatrudnionych w bankach – spółkach akcyjnych oraz spółdzielczych, a także Związku Banków Polskich. Mogą oni liczyć na obniżenie marży od standardowej o 0,4% oraz obniżenie prowizji za udzielenie kredytu o połowę (czyli do poziomu 0,8%). W zależności od wysokości wkładu własnego i kwoty kredytu marże dla pracowników banków utrzymują się więc na poziomie od 1,9% nawet do 1,3% i w ten sposób są najniższe na rynku.

Rok 2010 rozpoczął się od odwilży w ofertach kredytów hipotecznych, ale także zmianach organizacyjnych w bankach. Nie sposób pominąć fuzji Getin Banku SA z Noble Bankiem SA. Dokładnie 4 stycznia 2010 roku powstał w ten sposób Getin Noble Bank SA. Według oficjalnych informacji nowo powstały Bank ma zachować uniwersalny charakter Getin Banku, dysponować ofertą produktów kredytowych, oszczędnościowych i inwestycyjnych, a także szerokim wachlarzem dodatkowych usług finansowych oferowanych zarówno dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw. Oddziały Getin Noble Bank będą działały jak dotychczas, czyli w ramach wyodrębnionych placówek Noble Banku SA oraz Getin Banku SA. Oznacza to, że na razie oddziały hipoteczne Getin Banku, czyli Dombank nadal będą przyjmowały wnioski o kredyt hipoteczny. Zmieniły się jednak nieco warunki kredytowania.

Z początkiem lutego mBank i Multibank wprowadziły kredyty na 110% wartości nieruchomości. Od momentu załamania się rynku kredytów hipotecznych jest to pierwsza tego typu oferta. Pozwala ona na włączenie do kredytu wszelkich opłat związanych z jego uzyskaniem (prowizja, składki na ubezpieczenie ), nawet w sytuacji gdy finansujemy 100% wartości nieruchomości. Oferta dotyczy kredytów w każdej z proponowanych przez banki walut (PLN, EUR, CHF, USD, GBP). Decyzja o podwyższeniu poziomu LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości) podjęta przez mBank i Multibank, pozwala przypuszczać, że wkrótce w ofertach innych banków pojawią się podobne propozycje. Dodatkowo w dalszym ciągu w obydwu z powyższych banków obowiązują promocje pozwalające na obniżenie marży o 50% („Powrót Franka” w mBanku i „Plany Finansowe 2009” w Multibanku). Promocja ta również obowiązuje dla każdej z proponowanych walut.

Od 18 stycznia b.r. Deutsche Bank wprowadził drugą edycję promocji „5 lekkich lat II”. Tak jak poprzednio, promocja dotyczy kredytów w złotówkach i euro i związana jest z wykupieniem programu inwestycyjno-ubezpieczeniowym „DB Inwestuj w Przyszłość-Pasja Oszczędzania”. Aby móc skorzystać z promocji przynajmniej jeden z Kredytobiorców oprócz założenia konta osobistego i utrzymywania na nim wpływów z wynagrodzenia, musi zobowiązać się do przystąpienia do 30-letniego programu oferowanego przez TU Skandia z minimalnym poziomem składki w wysokości 110 zł miesięcznie od każdych 100 tys. złotych kredytu. Jednak ta edycja dotyczy kredytów z wolumenem powyżej 200 000 PLN, a nie jak poprzednio 400 000 PLN. Dzięki temu może z niej skorzystać znacznie więcej Kredytobiorców. Po spełnieniu wyżej wymienionych warunków marża przez pierwszych 5 lat będzie się utrzymywać nawet na poziomie 1,5%, (dotyczy kredytów z co najmniej 10% wkładem własnym).

Początek roku w bankach zwykle charakteryzuje się zmianami w ofertach. Po ciężkim i niepewnym dla całej branży roku 2009, większość banków weryfikując swoje wyniki sprzedażowe z roku minionego, zwiększa dostępność kredytów hipotecznych. Pierwsze zmiany w wysokości marż wprowadził już między innymi bank Nordea (marża jest podstawowym zarobkiem banku - stałym elementem oprocentowania kredytu, który wraz stopą procentową danej waluty tworzy oprocentowanie łączne). Zmiany dotyczą kredytów powyżej 300 000 PLN. Dodatkowo bank ten obniżył próg wymaganej zdolności kredytowej. Skutkiem wprowadzonych modyfikacji jest zdecydowanie większa dostępność oferty nie tylko dla osób wykazujących wysokie dochody.