Sprawdź dokładne raty kredytów w czołowych bankach.
Oblicz szacunkowo jaki dochód będzie wymagany przez banki przy wskazanej kwocie kredytu.
Zobacz jakie dokumenty będą wymagały banki od Ciebie przy składaniu wniosku o kredyt.
Kalkulator opłat związanych z zakupem nieruchomości.
Zobacz codziennie aktualizowane spready czyli stosowane przez banki kursy przy wypłacie i spłacie kredytu.
 |
 |
||||||
|
|||||||
 |
 |
Polskie prawo chroni kredytobiorców poprzez szereg ustaw. Najważniejszą z nich jest ustawa o prawie bankowym. Określa ona nie tylko prawa i obowiązki osób zaciągających kredyt, ale także samych banków. Poniżej przedstawiamy skrót informacji z wybranych ustaw.
Zgodnie z art. 104 Prawa Bankowego ”bank, osoby w nim zatrudnione oraz osoby, za których pośrednictwem bank wykonuje czynności bankowe, są obowiązane zachować tajemnicę bankową, która obejmuje wszystkie informacje dotyczące czynności bankowej, uzyskane w czasie negocjacji, w trakcie zawierania i realizacji umowy, na podstawie której bank tę czynność wykonuje”.
A zatem jeżeli kredytobiorca chce, aby pracownik banku udzielał informacji na temat złożonego wniosku kredytowego czy samego kredytu np. zbywcy, musi złożyć pisemną zgodę na ujawnianie takich danych.
Ustawa o kredycie konsumenckim ma zastosowanie do wszystkich kredytów w kwocie nie większej niż 80 000 zł. W jej skład wchodzi kapitał oraz dodatkowe opłaty, np. prowizja za przyznanie kredytu.
Powyższa ustawa umożliwia kredytobiorcom zrezygnowanie z kredytu bez ponoszenia opłat w terminie do 10 dni od daty podpisania umowy kredytowej. Dodatkowo gwarantuje bezpłatną możliwość spłacenia części kredytu bądź jego całą kwotę.
Opłaty i prowizje związane z uzyskaniem kredytu — w tym koszty ubezpieczeń — nie mogą przekroczyć 5% kwoty udzielonego kredytu konsumenckiego. Z kolei maksymalny poziom odsetek nie może przekroczyć czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego w stosunku rocznym.
Ustawa o ochronie niektórych praw konsumentów oraz odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny określa, że lokalem przedsiębiorstwa jest oddział banku. Jeżeli podpisanie umowy następuje poza oddziałem, kredytobiorca ma prawo wypowiedzieć ją w ciągu 10 dni od jej podpisania bez podawania przyczyny i ponoszenia jakichkolwiek kosztów. W praktyce oznacza to, że jeżeli kredytobiorca podpisze umowę poza oddziałem banku, wypłata kredytu nastąpi nie wcześniej niż w jedenastym dniu od jej podpisania.
Ustawa o ochronie danych osobowych daje możliwość kredytobiorcy do nie udzielenia zgody na przetwarzanie swoich danych osobowych w celach marketingowych. Brak zgody na takie przetwarzanie danych nie może być podstawą do odmówienia przez bank przyjęcia wniosku o kredyt czy też udzielenia kredytu.
Zmiany przepisów prawnych spowodowały, że kredytobiorca musi wyrazić zgodę na umieszczenie w BIK informacji o kredycie. Wyrażenie tej zgody jest zalecane, ponieważ banki przeprowadzając analizę kredytową opierają się między innymi na historii kredytowej. W roku 2008 BIK wprowadził punktową ocenę kredytobiorców. Ma ona na celu pokazać na ile dany kredytobiorca spłacał swoje zobowiązania finansowe zgodnie z umową. Im lepsze wyniki, tym większa liczba punktów. To z kolei oznacza mniejsze ryzyko dla banku, który udziela kredytu. W konsekwencji kredytobiorca może liczyć na lepszą ofertę ze strony banku.
Bank ma prawo przekazać informacje o kredycie do BIK bez zgody kredytobiorcy w sytuacji, gdy opóźnienia w spłacie rat zobowiązania finansowego przekraczają 60 dni oraz minęło 30 dni od poinformowania kredytobiorcy o zamiarze przetwarzania informacji objętych tajemnicą bankową. Te informacje mogą być przechowywane w BIK przez 5 lat. Dopiero po tym terminie istnieje możliwość wykreślenia złej historii kredytowej z BIK.
