Sprawdź dokładne raty kredytów w czołowych bankach.
Oblicz szacunkowo jaki dochód będzie wymagany przez banki przy wskazanej kwocie kredytu.
Zobacz jakie dokumenty będą wymagały banki od Ciebie przy składaniu wniosku o kredyt.
Kalkulator opłat związanych z zakupem nieruchomości.
Zobacz codziennie aktualizowane spready czyli stosowane przez banki kursy przy wypłacie i spłacie kredytu.
 |
 |
||||||
|
|||||||
 |
 |
W poprzednim artykule omówiliśmy etapy poprzedzające uzyskanie pozwolenia na budowę domu. Załóżmy więc, że jesteśmy gotowi do rozpoczęcia prac i załatwiliśmy wszystkie niezbędne formalności urzędowe. Co dalej? Jak uzyskać środki potrzebne na finansowanie wymarzonego domu?
CZĘŚĆ 2: uzyskanie kredytu budowlanego
Kredyt budowlany jest rodzajem kredytu hipotecznego, czyli długoterminowego kredytu zabezpieczonego hipoteką nieruchomości. Nie różni się zasadniczo od kredytów przeznaczonych na zakup już wybudowanej nieruchomości. Bank również bada naszą zdolność kredytową, sprawdza historię kredytową, a także wymaga udokumentowania zaspokojenia indywidualnego celu mieszkaniowego. Ze względu jednak, że docelowe zabezpieczenie kredytu dopiero powstaje, bank nadzoruje postęp budowy. W związku z tym pojawia się kilka kwestii na które warto zwrócić uwagę PRZED wybraniem banku kredytującego naszą budowę.
Karencja to okres, w którym Kredytobiorca nie jest zobowiązany do spłaty kapitału, a jedynie części odsetkowej raty. Innymi słowy to czas, który bank wyznaczył nam na wybudowanie domu. Zwykle wynosi on 24 miesiące, ale niektóre banki wydłużają go nawet do 36 miesięcy. Musimy więc dobrze rozplanować czas wykonania określonych prac i zrealizowania danego etapu budowy. Dopiero po zakończeniu okresu karencji zaczniemy spłacać pełną ratę kapitałowo-odsetkową.
Kredyt budowlany wypłacany jest w transzach, czyli ratach. Kolejne transze uruchamiane są na podstawie oceny postępu prac przez przedstawiciela banku. W niektórych bankach inspekcje takie są płatne. Ich koszt może wahać się od 100 PLN do nawet 400 PLN. Zdarza się także, że bank wymaga, aby to Kredytobiorca dostarczył do banku samodzielnie wykonane zdjęcia potwierdzające zakończenie kolejnego etapu budowy. Jest to oczywiście najwygodniejsze i bezpłatne rozwiązanie.
W większości banków nie ma konieczności dokumentowania wszystkich prac budowlanych rachunkami czy fakturami. Warto jednak zachowywać dowody zakupu materiałów budowlanych. W przypadku prowadzenia budowy metodą gospodarczą taka elastyczność w dokumentowaniu prac, ma duże znaczenie. Bank jednak będzie chciał się zabezpieczyć przed rozporządzaniem pozyskanymi środkami niezgodnie z celem kredytowania. Koniecznie więc zapoznaj się z regulaminem i sprawdź jaką część prac powinniśmy udokumentować rachunkami.
W przypadku niewykorzystania całej kwoty kredytu i niewypłacenia ostatniej transzy, możliwe jest podpisanie aneksu do umowy ustalającego mniejszą kwotę kredytu lub mniejszą ilość rat. Podobnie ma się to w momencie kiedy nie zdążymy wykonać pewnych prac na budowie do których się zobowiązaliśmy. Powinniśmy wtedy jak najszybciej powiadomić o tym bank, który indywidualnie zadecyduje czy przedłużyć okres karencji.
Przed podpisaniem umowy koniecznie więc zapoznaj się z informacjami dotyczącymi warunków wypłaty kolejnej transzy oraz ewentualnym podwyższeniem kwoty kredytu. Skonsultuj się z kierownikiem budowy czy środki z wypłaty transzy wystarczą na pokrycie kosztów związanych z danym etapem budowy. A jeśli zaciągnąłeś kredyt w walucie obcej, sprawdź czy wahania kursowe będą miały wpływ na wysokość transzy w złotówkach.
Kredyt budowlany wymaga więc nieco więcej formalności niż inne kredyty hipoteczne. Łączy także kontakt pomiędzy Kredytobiorcą a bankiem przez cały okres budowy. Warto wnikliwie przeanalizować i wybrać bank, który najkorzystniej finansowo oraz na najbardziej elastycznych warunkach udzieli nam kredytu na budowę.
